区块链到底能不能让保险变得更靠谱

导读： 从事保险工作十几年, 我见识过超多令人无语之事。客户报案之后, 等待理赔, 等到花儿都凋零了, 保险公司却在背后精细计算, 分毫不错。数据处于不透明状态, 流程呈现不透明情形...

从事保险工作十几年, 我见识过超多令人无语之事。客户报案之后, 等待理赔, 等到花儿都凋零了, 保险公司却在背后精细计算, 分毫不错。数据处于不透明状态, 流程呈现不透明情形, 判定标准也是不透明的样子, 客户只得被动受纳结果。有人讲这是行业的无奈, 然而在我看来, 这乃是行业的问题关键所在。区块链出现以后, 我显著察觉到了一些改变。

区块链如何改变保险理赔

过往之时, 理赔这一行为, 需客户去提供数量众多的材料, 保险公司, 还得对这些材料一项一项地进行核实, 整个这么一个过程, 动不动就得耗费几周时间, 有时甚至长达几个月之久。如今, 因为有了区块链, 这下理赔流程可就被重新予以定义了。每一笔交易, 每一次交互, 均被记录于链上, 具备不可篡改的特性, 同时还可以进行追溯。保险公司能够在每时每刻去查看相关数据, 客户, 也能够清晰地看到理赔的具体进度, 双方彼此之间都不再是处于那种黑盒操作的状态了。

一位友人购置了车辆保险, 在遭遇小型事故之后, 他借助手机应用程序上传了现场照片以及相关凭证, 待系统自行核实数据完毕, 三天之内赔款便已到账。他声称这是其一生之中理赔最为顺利的一回。这种体验倘若形成习惯, 客户便不会再容忍以往的等待以及不确定性了。区块链致使理赔从“人工审批”转变为“智能合约自动执行”, 效率增长了数十倍, 并且准确率也更为高了。

区块链为什么能解决保险欺诈

保险欺诈向来是行业痛点所在, 虚报损失之行为, 夸大伤情之举, 伪造事故之手段, 这般种种致保险公司每年损失巨额資金。区块链出现后, 所有记录皆固定于链上, 任何人皆无法于事后进行篡改。于一次真实欺诈案例当中,有人尝试重复索赔同一辆车的损害, 但鉴于链上具备完整记录, 故而第二次索赔随即遭到发觉。

不单单是重复进行索赔, 区块链致使欺诈变得近乎没有可能, 每一趟交易都具备时间戳, 有着身份验证以及不可抵赖的数字签名为据。保险公司无需再耗费大量人力着手开展调查, 展开取证、又实施审计一项项工作, 系统自身便能够提供可信的数据来源。这不光降低了运营成本, 更为关键的是使得客户向行业再度建立起了信任。

区块链如何在保险创新中发挥作用

在解决传统痛点之外, 区块链还于催生全新的保险模式, 以往存在一些高风险且低频次的险种, 这使得保险公司不敢去做, 原因在于数据不足以及风险过高, 而当下有了区块链, 能够基于真实数据来建模, 进而实现精准定价, 像无人机保险、太空旅游保险这类, 这些新兴领域正逐渐成为保险创新的试验田。

我所认识的一位投身创业之人, 正在致力于打造一款依托区块链技术的健康保险产品, 在此保险中, 用户能够将自身健身所获数据、体检所得数据上传至区块链, 以此数据作为保费调整的参照依据, 若用户的健康维持良好的状况, 那么所涉保费相应就低。这般具有正向激励作用的机制, 使得保险形态由原本的“事后赔付”转换成为了“事前预防”。

区块链究竟能不能将保险彻头彻尾地改变, 当下还难以确切判定。不过它起码给出了一个方向, 那是一个更为透明、更为高效、更为公平的方向。这个行业是值得予以重新思考的, 区块链说不定就是那把开启变革之门的钥匙。