区块链一出手，征信行业终于有了“明白账”

导读： 区块链技术正以打破常规的态势跻身征信行业, 并非单纯的“技术与场景”相加, 而是一次对信任机制的重新构建。往昔征信行业最为棘手的难题...

区块链技术正以打破常规的态势跻身征信行业, 并非单纯的“技术与场景”相加, 而是一次对信任机制的重新构建。往昔征信行业最为棘手的难题, 不过是数据孤岛、信息篡改、隐私泄露三者牵连构成一张难以突围的网。当下区块链尝试借分布式账本、加密算法以及共识机制, 为这张网予以突破点。

数据共享如何不再“各扫门前雪”

征信行业最为尴尬的现实在于, 各色机构手中攥着数据却不敢进行共享, 畏惧客户出现流失, 更惧怕数据发生泄露。区块链所具备的分布式存储以及加密授权恰好能够破解如此这般的僵局。举例来讲, 数目众多的银行接入同一联盟链, 用户的借贷记录于链上以哈希值的形式予以存在, 只有经由用户私钥授权之后, 机构方才能够查看原始数据。这恰似每家机构都持有一把锁, 然而钥匙却掌握在用户手中, 既保障了数据的可用性, 又规避了数据被滥用的情况。一些地方已然着手进行“区块链 + 征信”平台的试点工作, 使得小微企业进行一次授权后, 多家银行能够同时去调取信用报告, 其融资效率提升的幅度超过了一倍, 这可不是简简单单的增幅哦。

另外更为关键的一方面在于, 链上边的数据情况是, 一经记录便没办法被通过单方面的途径去进行修改。以往之时, 那种有关于征信报告被篡改的灰色领域范畴, 在区块链这种技术面前是完全彻底地消失不见了。每一笔涉及到的信贷情况, 每一次产生的逾期情形, 全部通通是被时间戳给稳稳地锁定住的, 任何企图想要擦除掉或者是进行修改的行为动作, 都会在链上留存下相应的痕迹。正是这种具备不能逆转性质的情况, 使得征信数据实际上真正拥有了类似“铁证”这样的含金量。

隐私保护能否让用户不再“裸奔”

征信行业长久以来被指责的一个方面是, 用户为了去验证自身信用, 差不多要将所有财宝展露给平台。区块链的零知识证明以及同态加密技术给出了另外一种可能性: 你无需把工资流水、房产证明都晾晒出来, 仅仅需要向征信机构证实“我的收入足以偿还贷款”这个结论即可。就像某个平台准许用户以加密方式表明自己月收入超出一万元, 然而却丝毫不透露具体数额以及来源。这种“最小化披露”准则, 在保护隐私与满足征信需求之间寻觅到了一个平衡点。

于现实之中, 存在着一些已然跑通的区块链征信项目, 举例而言, 便是让用户能够自主去管理自身的信用数据, 并且每一次授权均存在着时间方面的限制, 还存在着范围方面的限制。数据不会再被平台进行永久占有, 而是仿若一把被租出去的钥匙，到了规定期限便会自动失效。此种模式会迫使征信服务机构将重心从“囤数据”转变为“提供服务”, 与此同时, 用户的隐私安全感也会随之得以提升。

不会在一夜之间让区块链改写征信行业规则, 然而它正促使信任从“凭借人进行治理”转变为“依靠机制来治理”。当数据共享不再凭借人情, 隐私保护不再依靠承诺, 如此一来, 征信行业才能够真正突围自泥潭, 进而使得信用本身变得干净、透明、可追溯。这并非对于技术的夸示, 而是对信用本质的一回回归。