我是在银行干了有整整二十年这么久的人, 这中间, 是从那个需要靠人手去写凭证, 一路到了核心系统顺利上线的这个过程里头, 我可是全部都见过金融业每一个次那种技术方向转弯的情况。
区块链这种东西出现了以后, 现在根本不是在于说需不需要去用它的一个问题, 重点应该是怎么能够把这个东西跟原有的体系融合得紧紧的, 变成一体这么个事情才对劲。
金融业区块链怎么用
最直接的切入角度就是跨境清算工作。当一笔美元的汇款业务需要耗费四五个交易日才能完成时, 中间银行会进行层层扣费操作。这种行为会导致客户抱怨不已, 同时也会让银行感到利润受损的痛苦。
如果将清算指令写入区块链之中, 并让各个参与节点共享同一个账本, 那么这项业务可以在两三个小时之内顺利解决办理。通过这种方式, 相关的费用开支也会被大幅度减少。招商银行在两年以前与汇丰银行合作开展的试点项目就是按照这一种路径进行的探索, 目前位于东南亚地区的汇款通道已经实现了实际运行。
还有供应链金融这个事儿, 中小企业的应收账款以前都锁在核心企业的系统里面了。银行根本看不清楚状况，所以也不敢放心地把贷放款给这些企业。后来把这些东西放到了区块链链路上面去, 确权变得清清楚楚, 拆分成零碎的凭证再流转起来也透明可视。这样一来, 风险到底有多大一眼就能看穿个明白。
区块链适配金融业吗
说句实在话, 并不是所有的金融业务都适合搬到链上去做。对于那些需要毫秒级响应的场合, 尤其是高频交易这种场景, 区块链里的那种共识机制反而会成为绊脚石, 拖大家的后腿。可是, 它真正擅长的地方, 恰恰是金融行业里面最让人头疼的麻烦事, 那就是关于多方信任的问题, 还有那些不能被篡改的审计记录。
具体是谁在文件上签了字, 谁批准的贷款, 手里的资产到底转了几手, 这些信息在链上面都清清楚楚、明明白白地记录着。等到监管机构来检查的时候, 工作人员根本不用去翻乱抽屉去找资料。
不要就把那个叫做区块链的东西看作是解决所有问题的灵丹妙药, 它实际上就是做了一件事情, 就是把过去咱们得去找银行来提供担保的这个过程, 硬生生地变成了去找一个公共的账本来提供担保的过程, 这一步是底层的逻辑进行了重新构造, 你要是能把这一层意思给琢磨明白了, 那么你觉得哪里能够用得上这个技术, 它自己就会浮现出来的。
金融业的牌桌换了，你坐不坐？
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