区块链贷款利息真能低？小微老板们别再被忽悠了

导读： 于温州开办一家五金厂, 已历经十来年时间, 然而近两年订单状况不稳定, 原材料价格持续上涨, 账期不断延长, 资金链遭遇断裂风险, 前往银行申贷流动资金, 或所提供抵押物不足...

于温州开办一家五金厂, 已历经十来年时间, 然而近两年订单状况不稳定, 原材料价格持续上涨, 账期不断延长, 资金链遭遇断裂风险, 前往银行申贷流动资金, 或所提供抵押物不足, 或利息计算后一年最低达到或超过12%, 再加上诸多手续费以及过桥费, 实际成本接近并快要达到15%！部分朋友介绍去涉足供应链金融领域, 最终却发觉依旧无法避开传统的那种套流程,利息丝毫未减。

之后听闻存在一个运用区块链技术的贷款平台, 宣称其利息能够达到大约百分之6。老实讲, 那时我也是半信半疑的状态。毕竟在当下这个年头, 任何做出“低息高通过率”承诺的事物, 听起来都好似是在割韭菜。不过秉持着把死马当作活马医治的心态, 我依旧尝试着去申请了一回。

区块链贷款利率为什么能更低

传统银行中贷款具有难度, 其核心问题存在于信息不对称这一情况之中。银行对你的真实经营状况并不了解, 所以只能借助抵押物与担保来抵偿风险, 为此自然而然需通过这种方式把利息予以增加。可区块链技术能够达成的事情, 是让你的那涉及采购、需销售、也存在物流、还有资金流的经营数据全部被上传至链, 使之不可被篡改, 而且能够实时进行查询。银行不再需要你去提供那一堆纸质材料, 而是直接凭借查看链上数据来对风险做出评估。

在我所看过的若干个案例当中, 有一家身处义乌的从事跨境电商的小型微利企业, 它借助区块链平台, 将亚马逊订单、物流方面的信息以及回款记录都实现了上链操作, 进而申请到了一笔额度为30万的周转贷款, 其年化利率为8.5%, 相较于传统渠道而言降低了将近4个百分点。银行的风控部门给出反馈表明, 这样一种透明度以及可追溯性, 相比于查看房产证而言更具备参考价值。

当然, 并非所有企业都能够享受到低利率, 关键之处在于, 你的经营数据是不是足够真实跟完整。要是你平常做生意均为现金交易, 走的是私人账户, 那么纵使上了链, 数据同样是空的。银行看的是链上数据的连贯性以及可信度, 并非简单地将线下数据搬到线上。

哪些小微企业适合走这条路

我在接触的过程中, 察觉到具备以下几个条件的企业, 其效果会相对比较显著。其一, 存在稳定上下游交易记载的企业, 比如说有固定的供应商以及客户, 且交易频次较高, 这些数据在被上链之后, 说服力是极强的。其二, 已经接入正规财务系统或者ERP系统的企业, 其数据标准化程度颇高, 将其导入区块链平台的成本较低。其三, 在传统银行处信用状况良好, 然而却缺少硬抵押物的企业, 区块链恰好能够填补这一短板。

温州那处, 已然存在好些类似的试点, 当地商会将一些企业组织起来, 集体进驻区块链融资平台, 这可算是抱团以取暖, 我认得的几个同行, 借由这种途径拿到了贷款, 利息确实比先前低了许多。然而, 也有企业表明, 申请流程较比想象之中复杂程度更高, 前期是需要整理大量历史数据的, 要是财务底子薄弱, 光是数据整合就得耗费好几周时间。

此外需要提醒的是, 各个平台状况不一, 质量有好有坏。部分打着区块链名号的公司, 实际上属于套壳放贷行为, 其利率相较于银行而言还要高。务必要查看底层技术是否真的运用了区块链, 有没有经过央行认可具备的资质, 绝不能仅仅听信销售所讲的内容呀。

说穿了, 区块链贷款并非啥神奇方案, 它仅仅是使信息更为透明, 使风险更能得到控制, 进而让银行愿放贷, 且乐意降低利率。对于那些经营遵循规范、数据完备的小微企业而言, 的确算是条不错的途径。不过要是想着借此走捷径, 规避掉基本的审核门槛, 那就只能讲是想得太不切实际多了。